2023-11-10

避免或延緩自費用藥財務毒性的風險對策

病人基於醫療計畫選擇使用自費藥物做治療，但沒有健保的高價自費藥物對家庭卻有非常大之影響：

•收入減少：

當家庭成員中有人生病時，家中就需有人調整工作作息來照護病人，將進而造成家庭收入減少；若病人是家庭經濟的主要來源者，就會因病人的體力或醫療行程導致影響工作，收入勢必更受影響。

•家庭可支配所得減少：

因收入減少，且須購買治療所需藥物，家庭可支配在生活支出相對減少，生活品質亦相對下降。

•存款減少：

不管是初期支付治病所需費用或長期自費用藥，一定會動用存款支應，造成存款減少。

•資產減少：

常常聽到家中有病人的家屬談到：「為了治病，已經賣掉一間房子了。」當生病購藥治療的時間越長，資產減損的速度越快。

治療購藥產生的財務毒性越大時，病人可能出現下列狀況：

一、減少購買藥物支出：不按醫生處方箋藥量用藥，自行減少藥量或者沒按時用藥。

二、開始借貸：開始從非金融機構，透過私人管道，取得家庭或購藥所需資金。

三、減少家庭各項開支：為了擠出購藥所需的款項，不停壓縮食衣住行生活上必要的開支，甚至在育樂方面，幾乎沒有。

四、因財務壓力大、產生焦慮、情緒低落等精神狀況。

為避免或延緩財務毒性之發生，使病人可順利取得藥物，完成治療計畫，考量財務與治療風險的平衡，病人可以採取下列步驟：

一、與醫師確切討論醫藥選擇方案：自費與健保給付方案的治療差異、治療（用藥）時間、所需要的現金流支出。

二、審視病人的醫療保險：要估算病人投保醫療保險所能得到的理賠金。目前醫療險種大部分需要「住院」才有理賠，少部分有「門診」理賠。「實支實付」、「住院日額」、「一次給付」需視保險契約而定。

三、審視家庭的收支情況：大部分家庭在病人治療（購藥）期間，收入狀況及支出狀況與以往必有所不同，需認真面對及估算收支之間的差距。

四、審視資產與負債情況：要認真評估哪些資產可以創造收入、哪些可以迅速變現、哪些要變現用以償還債務及當作現金準備。

五、是否有來自親友的資助總有一些重情重義且殷實的親友，會樂於雪中送炭，這也常是幫助病人完成治療的重要資源。

六、是否能申請政府或相關基金會之補助：社會救助及社工單位支援，亦是一種獲得金錢（或藥物）的管道。

七、藥廠是否有贈藥（病人藥物支持計畫或財務補助）活動或臨床實驗：藥廠的贈藥活動，可讓病人在購藥期間有一些財務喘息空間，並能根據療效決定支出。

　另外，善用正確的金融工具（如：銀行貸款、購藥分期）增加可支付性，亦是能幫助病人完成治療的方法。在情感及現實面通盤考量下，要投入（或繼續）自費治療，或改用較無經濟負擔之治療方式，仍是病人家庭成員一種痛苦但必須的抉擇。

加入 PatientsForce 「藥分期」會員（或是加入LINE 官網：@pappay ），可向服務人員索取家庭財務及藥物花費評估試算表，協助自行做財務現金風險評估。

安捷創生藥分期專案經理 David 陳忠德

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